第九十四章 钱庄和监管

(88106 www.88106.info)    当钱庄这个新事物出现时，没有多少人认识到它的前景，以及有多大的赚钱能力。

    但不到两年的时间，还经过了一次注资扩股，再加上丝路贸易的日渐繁荣，钱庄的业务量突然暴涨，收益也令众股东感到震惊。

    其实，这在徐齐霖看来，已经是比较慢的结果了。可没办法，信誉的建立不是一朝一夕能够建立起来的。

    特别是远程异地兑换，对于商贾来说，只能是先小额试探性地使用。一次、两次，甚至是多次之后，才会放下心，开始进行大额的业务。

    而钱庄的揽存，也只能是对商贾来进行。在古代，个人还是喜欢把钱财放在家里，或者是装坛子埋在地下。

    即使如此，钱庄的资金也足以支撑起放贷业务。这个项目，也只是在长安、洛阳、扬州三地暂行，一年的试验期内却取得了相当好的收益。

    特别是在长安，利息固定，抵押物合理，完全是按照协议执行。也就少了向豪门权贵借贷的巧取豪夺、落井下石，更加受到商贾的青睐。

    资金雄厚、背景强大、商业信誉、契约精神，商贾最在意的几个方面，钱庄无疑都占了。

    要知道，钱庄的股东不仅有皇家的大盈库，还有众多皇室贵胄，以及权贵高官。这样的实力，还会耍赖，还会黑你的钱？

    其实，只要沾上皇家的边儿，在人们的心里，也就是一种保障。

    钱庄在长安的放贷，自然影响到了其他人的进项。要知道，放贷的豪门权贵不在少数。既不沾经商贱业的边儿，又能用钱生钱，可是相当稳定的收入。

    这个时候，想再挤进大盈库钱庄的门，可不是那么容易的事情了。想投资，人家不缺钱啊！

    既然钱庄没有再增资扩股的打算，那咱们自己合资开个类似的钱庄行不行？有这种想法的不在少数，都是家资丰厚，既有人脉，又有权势的人。

    徐齐霖倒没把这条路子堵死，不是没想到，而是打算顺其自然，让市面上的流通货币更多，也为以后发行纸币创造更好的氛围。

    纸币是什么，一个货币符号而已。现在异地存取的汇票能不能直接当钱花，成为流通的货币，这当然是要通过时间来验证的。

    当然，徐齐霖也不会完全放任，监管总是要的。别等良莠不齐的钱庄出了大事，闹得民怨沸腾，再想办法解决。

    此时，钱庄监管条例便摆在了李二陛下的御案上，和条例一起上奏的，还有钱庄近几年的收益报告。

    李二陛下此时才知道徐齐霖鼓捣出来的钱庄，竟然会有如此的收益。原本他只是以为徐齐霖是为了方便商贾的举措，还真没想到这是个赚大钱的法门。

    “这个道理嘛，倒是懂，可这算法是不是有点吓人哪？”

    马大秘就是有眼力，眼见李二陛下有磁愣眼的迹象，赶忙说话，以掩盖陛下不懂的窘象。

    徐齐霖派来向李二陛下奏报的是大盈库长安总部的会计——陈敬宣，已经是自家亲戚了，这露脸的机会不给自家人给谁？

    陈敬宣虽然只是个七品小吏，但几年的工夫已经锻炼得有模有样，面对陛下也并没有多少惶恐不安。

    躬身拱手，陈敬宣开口解说道：“仅仅以汇款来说，商贾存的时候是一大笔，取的时候却是花多少支多少。钱庄就如同一个池子，进的多，出的少。沉淀下来的钱财大概是总额的八分之一，或者更多。”

    马大秘眨巴着眼睛，似有所悟地问道：“你的意思是说，存款将有八分之一会永远属于钱庄？”

    “不是永远，也会是很长的时间。”陈敬宣说道：“这还不包括已经赚的保管费和手续费。如果存款规模非常大，这八分之一就是很可观的数目，用来投资的话，收益巨大。”

    李二陛下翻了翻数据资料，现在钱庄的存款已达百万贯，八分之一的话，就是十几万贯。如果存款达到千万贯……

    “存款给利息，放贷收利息，这个利息还有差额，也是赚的喽！”

    陈敬宣答道：“这是定期存款给利息，主要针对个人用户。商贾当然也可适用，保管费便会作罢，只收远程存取的手续费。”

    李二陛下有些明白这个钱庄是赚大钱的手段了。现在还只是六个网点，便有如此收益，等到在各道各州都设立，简直就是庞然大物啊！

    马大秘给了陈敬宣一个鼓励的眼神，让他继续往下解说。

    “有了钱庄，商贸肯定会方便很多。而若是将闲散的钱财都收拢在一起，就更能发挥作用，可以干的事情更多。比如给贫苦百姓提供低息贷款，让他们发展生产；或是救济灾民、重建家园……”

    “徐丞认为钱庄，或者称为银号，在拓展各项业务前，也是在别的钱庄出现前，必须要有约束的法律法规，以免出事。毕竟是新生事物，漏洞在所难免，总要尽量防范。”

    李二陛下点了点头，终于开口说话了，“齐霖想得周到。大盈库建了钱庄，别人也会跟着效仿。没有统一政令，没有监督，很容易混乱。钱庄要越办越好，可不能越干越乱。”

    马大秘躬身道：“陛下英明。可把徐丞的这些章程拿去户部研究，监督权，微臣以为也当以户部为主。”

    李二陛下微微颌首，望向陈敬宣，说道：“陈敬宣是吧，你拿着朕的谕旨，还有这些章程，去户部联络办事，尽快协助户部把差使办好。待齐霖回到京师，便可最后拍板。”

    “是，微臣遵旨。”陈敬宣躬身拜谢。

    打发走了陈敬宣，李二陛下还沉浸在钱庄这个新生事物的思考上。

    从只是方便商贾远程存取，到现在要揽存扩张，钱庄的发展并不快，走的步伐却很坚实。

    可以看出，对于钱庄，徐齐霖也是相当谨慎小心的。上奏的规章制度，也不知道在实践中经过了多少次更改，才算是尽量完善的。

    李二陛下当然知道世上没有尽善尽美的东西，连大唐的律法都有漏洞，何况这个钱庄的规章制度。

    而徐齐霖能未雨绸缪，先定出监督的条例，已经让他足感欣慰了。这说明什么，说明徐齐霖不会在钱庄上打歪主意，中饱私囊。

    “宾王——”李二陛下好半晌才从甩开思绪，看着马周说道：“齐霖回京之后，朕还准备将他外放。两三年的时间，想必能让河北道富庶起来吧？”

    马大秘立刻猜想到了李二陛下的心思，高句丽，是成就超越秦皇汉武功绩的必须一战。

    “辽东之地，周为箕子之国，汉家之玄菟郡耳。魏、晋以前，近在提封之内，不可许以不臣。”

    停顿了一下，马大秘继续说道：“然高句丽不比高昌，隋朝四次征伐，皆以失败告终。陛下欲一战竞全功，派徐丞经营河北道，实乃上策。”

    高句丽的实力超过高昌十倍不止，其间虽没有千里戈壁大漠，可多山的地形和气候，依然会是唐军面临的巨大困难。

    而隋朝攻伐高句丽失败，粮草物资运输困难，应该是主要原因之一。

    如果河北道经营得好，便可以就近供应，唐军的胜算大增。

    有鉴于隋炀帝征伐高句丽的教训，马大秘不得不提醒李二陛下，要谨慎小心，不要轻敌。

    而在去年，李二陛下遣职方郎中陈大德等人出使高句丽，并了解其山川地形，可谓醉翁之意不在酒。

    陈大德等人在辽东被夹道围观，“隋人望之而哭者，遍于郊野”。

    李二陛下因此而下决心攻伐高句丽，对于马大秘的提醒，他也并没有太重视，说道：“高丽本四郡地耳，吾发卒数万攻辽东，彼必倾国救之，别遣舟师出东莱，自海道趋平壤，水陆合势，取之不难。”

    马大秘知道适可而止，况且军事不是他所长。倒是李二陛下征战四方，富有经验。

    ……………

    远程存取，或者说是汇兑，肯定很赚钱。但按照当时的通讯水平，不可能扩展得太广。

    所以，徐齐霖把揽存定在了本地范围。本地存，本地取，简单化。而汇兑的业务范围，则只在幽州、扬州、洛阳、广州、长安、甘州这六地实施。

    东西南北先兼顾到，以后再视情况继续增加汇兑网点。步伐稳一点，扩张速度慢一点，这都没有关系。一口吃不成胖子，徐齐霖不着急。

    从甘州出发，徐齐霖一行人都是在大盈库的邸店打尖休息。

    经过这几年的发展，邸店的分布已经很广，或承包，或自己派人经营，收入很可观。

    而这些沿着驿道的邸店，也开展了存钱取钱的业务。严格来说，只是替商贾保管财物，并不属于钱庄的经营。

    每到一个邸店休息，徐齐霖都与掌柜的攀谈一番，了解一下经营情况。有时还给想个办法，出个点子，让邸店更赚钱。

    依托邸店，物流运输也开展得很好，让商贾大获便利。

    你在长安购置了商货，交给大盈库的运输队。然后，你是随车行走，还是提前去目的地等着接货，可以随心安排。

    当然，你也可以自己雇佣脚力，开销却要比大盈库的运输花费更多。

    因为邸店的距离适中，大盈库的运输也采取了节级转运，基本上是不出县的原则。换人换马不换车，就象驿站似的，始终能保持很快的速度。

    这些变化是看在眼里的，而在吃上，也能看出很多端倪。

    豆浆、豆腐脑、油条、胡饼，这样的早餐在很多邸店都已普遍。

    虽然方子是徐齐霖作为实用农书的增补，而撰写的小册子，可从另一方面也能看出民间黄豆种植量的增加。

    而豆浆加糖，也成为标配，说明白糖也正走进平常人家，而不再只是高端的商品。

    一路行来，边走边看，春夏之交的季节，温度也很舒爽，宛如游山望水。

    可离长安越近，越能看出房二的紧张。这家伙练成了名副其实的肌肉男，可依然惧怕父母亲大人的巴掌和棍子。

    “运气于身，抗得住的。”徐齐霖忍不住开起了玩笑。

    房二咧了咧嘴，强笑道：“大人打就打了，某还挨得少了，自是不怕。”

    徐齐霖笑了笑，正色说道：“某昨日得到了大盈库的通报，吐蕃遣使求婚，陛下有应允之意。”

    房二不以为意，说道：“公主怕是不会嫁到那个苦寒地方去，多是宗室女顶个名头吧！”

    徐齐霖不关心是哪位公主远嫁，从李二陛下到朝中众臣，对于赐婚并不反对，他自然也没有那个能力阻挠。

    但他也不会听之任之，起码在陪嫁的工匠中，有些技术是不能外传的。

    历史上，松赞干布因娶公主，羡慕华风，派吐蕃贵族子弟至长安国学学习诗书，在唐境聘请文士为他掌管表疏，又向唐请求给予蚕种及制造酒、碾硙、纸墨的工匠。

    据说，中国的桑蚕技术外泄，就是因为此次给予吐蕃的缘故。

    除此以外，陪嫁品里还有不少关于农业生产和诗书礼乐的书籍，甚至还有中原的能工巧匠。

    诗书礼乐能陶冶情操，徐齐霖觉得让吐蕃人变得温文而雅也是件好事，虽然这只是做梦。

    可农业生产的书籍，以及能工巧匠，徐齐霖却不打算给。尽管这可能也是堵不住的口子，但不能让吐蕃得到的太过轻松。

    毕竟农书在市面上就能买到，吐蕃要派人购买带回，甚至是托商贾代买，都无法阻止。

    而能工巧匠的控制则要容易得多，有户籍的限制，有关卡的盘查，想受雇佣去吐蕃，会是很难的事情。

    当然，也不是所有行业的能工巧匠都要限制。只有关系到国计民生，有助于增强吐蕃国力的。

    房二略有些奇怪地看了徐齐霖一眼，问道：“怎么，你对赐婚吐蕃有意见？”

    徐齐霖苦笑了一下，说道：“有意见又如何？这事陛下未垂询于我，我也只是听说，便要上奏言说吗？”

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